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中行副行长许罗德为跨境电商插上互联网金融的翅膀

发布时间:2020-03-26 18:06:17 阅读: 来源:保温管厂家

文‖中国银行副行长 许罗德

许罗德,2015年6月起任中国银行副行长。2015年4月加入中国银行。2007年8月~2013年8月任中国银联股份有限公司副董事长、总裁。2013年8月~2015年4月任上海黄金交易所理事长。

传统外贸模式面临诸多瓶颈,如单纯依赖线下销售渠道、买家需求不够清晰、买卖双方信息不畅、沟通成本高、贸易订单周期长等,这些都从很大程度上制约了传统外贸的发展。为此,传统企业纷纷借助互联网寻求自身的转型升级,特别是以跨境电商为代表的创新运营模式,逐渐成为一种趋势,不断重塑中小企业国际贸易的产业链条。跨境电商打破了传统外贸模式下国内外渠道如进口商、批发商、分销商甚至零售商的垄断,建立了生产企业与个体批发商、零售商乃至终端消费者的直接联系,有效减少了商品流转成本。贸易中间链路的缩短意味着企业有了更大的盈利空间,也让终端消费者获得更多的实惠。

跨境电商迎来方兴未艾的红利与蓝海

1. 国家政策支持红利频出

为推动跨境电商快速发展,国家有关部门陆续出台了一系列指导意见进行大力扶持。2014 年海关总署发布《关于跨境贸易电子商务进出境货物、物品有关监管事宜的公告》,明确了个人通过跨境电商渠道购买的海外商品只需要缴纳行邮税,免去一般进口贸易的“关税+ 增值税+ 消费税”,加速推动了跨境电商进口业务的迅猛发展。近期,国务院办公厅又发布了《关于促进跨境电子商务健康快速发展的指导意见》,提出“支持跨境电商发展,有利于用“互联网+ 外贸”实现优进优出,发挥我国制造业大国优势,促进企业和外贸转型升级”。国家政策的支持,为跨境电商发展打下了坚实的基础。

2. 地方政府主导的跨境电商公共服务平台日趋完善

在国家政策的引导下,各地政府也纷纷搭建电商公共服务平台,通过“集中申报”的业务模式,打通了跨境电商涉及的关、检、税、汇等部门独立作业的壁垒,实现跨境电子商务企业进出口货物申报、海关监管以及物流企业跟踪等全流程服务与管理。比如,中国(杭州)跨境电子商务综合试验区开通全国首个跨境电商“单一窗口”平台,打通了跨境电商涉及的“关(海关)、检(检验检疫)、汇(外汇管理)、税(国税)、商(工商)、物(物流)、融(金融)”之间的信息壁垒,企业对接网上“单一窗口”,只需一次申报,即可完成所有申报流程。

3. 跨境电商近年交易规模快速增长

在国家、地方政府的支持下,传统贸易企业出于自身业务转型升级的需要,纷纷发力,不断加大相关资源的投入,跨境电商交易规模近年来增长迅速。据中国电子商务研究中心监测数据显示,2011 年,中国跨境电子商务交易额约为1.7 万亿,2012 年约为2.1 万亿,2013 年突破3.1 万亿,2014 年达到4.2 万亿,每年增速超过30%,预计2016 年交易规模将增至6.5 万亿。此外,跨境电商在对外贸易中的占比也在逐年提高,2013 年占比11.9%,2014 年占比上升至15.89%。

中国银行在跨境电商服务领域的先天优势

银行的本质是服务客户,随着越来越多的传统企业借助互联网新技术,将其业务由线下过渡至线上,客户的业务模式与需求发生了一系列物理和化学变化,银行也必须随之转型,这是一个自然而然的演进过程。因此,中国银行明确将以“融入互联网生态服务电子商务为核心的网络金融建设”作为全行的战略,并在服务客户的过程中,充分发挥全球化、多元化的传统优势,打造具有差异化竞争力的网络金融。

1. 立体化服务网络优势——遍布全球的跨境服务网络与多元化服务平台

中国银行是中国国际化程度最高的银行,拥有完善的跨境服务网络和多元化服务平台,在海外42 个国家和地区设立了600 多家分支机构;此外,中国银行集团牌照涵盖银行、投资银行、基金、证券、保险、飞机租赁等领域,有能力为跨境电商平台或企业提供全方位、综合性的整体服务方案。

2. 产品及解决方案优势——功能完善的跨境贸易融资和支付清算体系

中国银行拥有领先的传统跨境贸易金融服务产品体系,以跨境贸易结算为基础,跨境贸易融资为核心,辅以信用担保、风险管理、财务管理等增值服务,产品涵盖国际汇款、出口信贷、打包贷款、订单\ 货押融资以及信用证、保理、保函等业务,功能完备,场景丰富,有能力满足全球进出口企业在交易流程各个环节的贸易金融需求。中国银行全球清算业务持续保持行业领先,外币清算体系接入最早、规模最大,跨境贸易人民币清算业务市场份额亦进一步提升,在大中华、东南亚、欧洲与北美洲等跨境客户聚集地区建立起涵盖在岸、跨境、离岸三种清算模式的全球人民币清算体系。

3. 客户洞察优势——丰富的跨境贸易企业服务经验

中国银行自成立之日起就积极投身于跨境贸易金融服务领域,长期作为中国唯一一家外汇外贸专业银行为客户提供跨境金融服务,到今天已积累了百余年的业务经验。在服务跨境企业的过程中,我们不仅在金融产品、全球网络、支付清算等方面具备优势,对于海外当地监管要求、税收政策、法律法规、驻在国文化等方面也有着深刻的理解。此外,我们培养了一大批在国内外享有盛名的业务及技术专家,比如在国际商会、国际保理商联合会、SWIFT 组织等各类国际组织中拥有专家席位,代表中国银行业、进出口企业在国际事务中行使话语权。经验丰富的跨境金融业务专家和敏锐深入的市场洞察力确保我们能够向跨境企业提供全方位金融、泛金融的综合服务方案,充分满足跨境业务经营发展的需要。

中国银行通过跨境电商服务体系助力实体经济

经过长期的积累与提炼,中国银行有能力为跨境电商中的各类客户群提供丰富的整体服务解决方案。

从服务的客户群角度看,中国银行为跨境进出口企业提供了跨境电商结算产品;为企业和个人消费者提供线上支付、跨境资金清算、线上融资、跨境交易撮合等综合金融服务;为第三方支付机构提供后台的结售汇、跨境资金清算等服务;为跨境电商平台提供B2B、B2C 网银支付以及外卡支付等服务。

从服务解决方案角度看,中国银行在服务客户的过程中,逐步归纳整理出跨境电商进口、出口、撮合、融资等不同场景下的多套服务方案,形成了一些典型的案例。具体体现在以下几个方面。

1. 跨境电商进\ 出口服务方案

向跨境电商提供清关、支付一体化服务。在服务宁波跨境购平台时,中国银行结合试点政策特点,积极联动相关政府部门,打通了关检、物流、境内消费者、跨境购平台、境外供货商等跨境电商链条各个节点,为其提供清关、支付、清算等一体化综合金融服务。全程电子化数据交换和传递,全自动实现支付和跨境资金清算,大幅提升了跨境电商业务流程的处理效率。此外,资金可以选择人民币方式进行跨境计价结算,对人民币国际化也有积极推动作用。

2. 跨境电商撮合服务方案

针对跨境电商合作中存在的环境、语言、政策、法律、融资等信息不对称障碍,中行为跨境电商项下的海内外企业提供跨境电商撮合服务,助推国内电商企业打开全球国际出口市场,帮助进口企业引进国外优质的海外供应商。比如,我们近期正在与英国、新西兰的一些贸易机构合作,计划将这些海外中小企业的优质商品引入国内大流量的电商平台,协助其拓展国内市场,同时也为国内消费者引入质量放心且具有源产地保障的特色商品。在这个过程中我们扮演的就是商务撮合的角色,同时也配套提供一揽子支付、融资等金融服务。

3. 跨境电商融资服务方案

通过企业级平台对接和系统直连,中行对跨境电商进出口企业和客户交易大数据进行分析,结合跨境电商海关监管备案及货物流转特点,依托中银集团境内外投融资的成本和通道优势,为跨境电商进出口企业提供全产业链条的互联网融资服务。比如中行在服务大龙网时,充分利用了集团海内外分行的优势资源,中银香港尝试为大型贸易企业提供在线供应链融资,针对中小与小微企业提供网络融资等产品支持;境内中行根据贸易商缺少资金支持的痛点,为大龙网研发“出口退税融资”产品,有效提高出口企业资金周转效率。

未来,中国银行将紧跟“一带一路”、“京津冀一体化”、“长江经济带”等国家战略,充分发挥中银集团全球化的优势,借助“互联网+外贸”的政策红利,加快完善跨境电商服务体系,支持大众创业、万众创新,扶植实体经济,为跨境电商发展插上互联网金融的翅膀,彰显中国银行在跨境网络金融服务领域的国家名片地位。

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